Geben Sie Einkommen und Immobilienpreis ein oder nur die Kredithöhe. Sofort sehen Sie die Rate, den höchsten Kredit nach DTI, DSTI und LTV und welche Grenze Sie stoppt. Die Berechnung erfolgt in Ihrem Browser, nichts wird gesendet. Das Ergebnis ist eine orientierende Schätzung nach den NBS-Regeln, kein Angebot der Bank.
| Änderung | Rate | Differenz | Höchster Kredit |
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Nach Jahren. Ein Jahr klappen Sie mit der Schaltfläche daneben auf und sehen die einzelnen Monate.
| Jahr | Raten | Zinsen | Tilgung | Rest |
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Orientierende Berechnung nach den NBS-Regeln (Maßnahme 10/2016 in der Fassung der Novellen), Regeln geprüft zum 2. 11. 2026. Kein Angebot und keine verbindliche Schätzung der Bank. Über den Kredit entscheidet die Bank nach ihrer eigenen Methodik. Die Anzahl der Jahre mit einem höheren Zinssatz nach der Zinsanpassung können wir nicht vorhersehen, die Rate gilt bei unverändertem Zinssatz.
Das Alter entscheidet über DTI. Ohne Geburtsdatum rechnen wir mit dem ältestmöglichen Geburtstag für das angegebene Alter, das Ergebnis kann niedriger sein als das tatsächliche.
Auf der Gehaltsabrechnung ist es die Zeile Auszahlung (Nettolohn). Die Bank nimmt den Durchschnitt von 12 Monaten, addieren Sie daher die letzten Abrechnungen und teilen Sie sie durch deren Anzahl. Ihr Arbeitgeber stellt Ihnen auch eine Einkommensbestätigung für die Bank aus.
Wenn Sie eine Steuererklärung Typ A für 2025 haben, ergibt sich das jährliche Nettoeinkommen als Zeile 34 (Summe der Einkünfte) minus Zeile 36 (Versicherungsbeiträge) minus die Steuer aus Zeile 45. Teilen Sie das Ergebnis durch zwölf. Der Kinderbonus wird hier nicht eingerechnet, daher ist es nur ein Richtwert.
Nur den Betrag, den Ihnen die Bank bestätigt hat.
Bei Selbstständigkeit, Vermietung oder GmbH (s. r. o.) berechnet jede Bank das Einkommen auf ihre Weise und erkennt nur einen Teil an. Geben Sie den Betrag ein, den Ihnen die Bank bestätigt hat, nicht den Umsatz.
Zur Orientierung: In der Steuererklärung Typ B für 2025 steht die Steuerbemessungsgrundlage in Zeile 45 und die Steuer aus der Geschäftstätigkeit in Zeile 105. Ein Ergebnis mit einem solchen Einkommen sehen Sie nur als grobe Schätzung.
Restschuld, monatliche Rate, Zinssatz und Enddatum der Rückzahlung finden Sie im Internetbanking beim Kredit oder im letzten Kreditauszug.
Davon hängt der Zinsaufschlag-Test ab.
Das genehmigte Limit einer Karte oder des erlaubten Überziehungsrahmens steht im Kontoauszug oder im Internetbanking. Den in Anspruch genommenen Teil sehen Sie dort sicher. Das ungenutzte Limit zählt ebenfalls zur Belastung.
Eine Hypothek wird durch drei Regeln der Slowakischen Nationalbank (NBS) begrenzt. Der Rechner berechnet die Obergrenze nach jeder davon und zeigt die niedrigste, denn sie entscheidet.
Die gesamten Schulden (neuer Kredit und übrige Schulden) dürfen höchstens ein Vielfaches des jährlichen Nettoeinkommens betragen.
Die Raten dürfen höchstens 60 % des Einkommens über dem Existenzminimum des Haushalts betragen. Die Reserve für die neue Rate ist 0,6 · (Einkommen − Existenzminimum) − Raten anderer Kredite, auch gezahlter Unterhalt wird abgezogen.
Der Kredit darf höchstens 80 % des niedrigeren Werts betragen: Kaufpreis oder Gutachterwert.
Der höchste Kredit ist die niedrigste der drei Obergrenzen, abgerundet auf volle Euro. Der benötigte Kredit ist der Kaufpreis minus Eigenmittel. Ist der benötigte Kredit höher als die Obergrenze, ist die Differenz der Betrag, den Sie aus Eigenmitteln ergänzen müssen. Ohne Kaufpreis wird LTV nicht berechnet, und der Rechner zeigt die Grenze nach Einkommen, nicht null.
Bei unverändertem Zinssatz ist die Rate jeden Monat gleich (Annuität). Aus dem Kredit P, dem Monatszinssatz r (Jahreszinssatz geteilt durch 12) und der Anzahl der Monate n ergibt sich:
Rate = P · r / (1 − (1 + r)−n)
Bei einem Zinssatz von 0 % beträgt die Rate P / n. Die Rate runden wir auf den Cent, die letzte Rate gleichen wir so aus, dass der Rest genau null ergibt. Die Zinsen sind die Summe der Zinsen aus dem Tilgungsplan, keine Schätzung. Den effektiven Jahreszins zeigen wir nicht, weil wir Gebühren und Versicherung bei Ihrer Bank nicht kennen.
Beispiel: Ein Kredit von 150.000 € bei 4 % auf 30 Jahre (360 Monate) hat eine Rate von 716,12 €. Der höchste Kredit bei einer Rate, die Sie sich leisten können, ist die umgekehrte Rechnung: Rate mal (1 − (1 + r)−n) / r.
Das Beurteilungsdatum können Sie im Rechner ändern und das Ergebnis vor und nach der Regeländerung vergleichen.
In diesen Fällen legt der Rechner den Betrag lieber nicht fest oder kennzeichnet ihn als Schätzung. Die Bank entscheidet.
Die Regeln haben wir am 2. 11. 2026 anhand der offiziellen Seiten und Übersichten der NBS geprüft. Das LTV-Limit von 70 % ab Juli 2027 beruht bisher nur auf Sekundärquellen (Berichte über die Novelle, nicht ihr Wortlaut), und die Altersbedingung bei LTV 90 % haben wir nicht am vollständigen Wortlaut bestätigt. Der Rechner kennzeichnet beides.
Die Obergrenze bestimmen drei NBS-Limits: DTI (Schulden im Verhältnis zum Jahreseinkommen), DSTI (Raten im Verhältnis zum Einkommen nach Abzug des Existenzminimums) und LTV (Kredit im Verhältnis zum Immobilienwert). Es gilt das niedrigste. Bei einem Einkommen von 1.800 € monatlich, 4 % Zinssatz und 30 Jahren liegt die Obergrenze bei etwa 150.600 €, bei einer Immobilie für 200.000 € mit 40.000 € Eigenmitteln. Die Bank kann weniger anbieten. Die NBS erlaubt ihr jedoch Ausnahmen für einen Teil der neuen Kredite, die der Rechner nicht anwendet, sodass sie in manchen Fällen auch höher gehen kann.
DTI ist das Verhältnis der gesamten Schulden zum jährlichen Nettoeinkommen. Bei einem Kreditnehmer unter 40 Jahren liegt die Obergrenze beim 8-Fachen des Jahreseinkommens. Würden Sie den Kredit nicht bis zum 65. Geburtstag zurückzahlen, sinkt das Vielfache für jedes Jahr über 40 um ein Viertel, mindestens auf 3. Es wird für jeden Kreditnehmer einzeln berechnet, und davon werden die bereits bestehenden Schulden abgezogen.
DSTI besagt, dass die Raten höchstens 60 % des Einkommens über dem Existenzminimum des Haushalts betragen dürfen. Zusätzlich rechnet die Bank die Rate mit einem höheren Zinssatz (um 2 Prozentpunkte, höchstens auf 6 %) und auf 30 Jahre um, weil der Zinssatz nach der Zinsanpassung steigen kann. Bei einer Zinsbindung über 10 Jahre genügt eine Erhöhung um 1 Prozentpunkt, bei einer Zinsbindung über die gesamte Laufzeit entfällt der Test.
LTV ist das Verhältnis des Kredits zum Immobilienwert, wobei der niedrigere Wert aus Kaufpreis und Gutachterwert gilt. Die übliche Obergrenze beträgt 80 %, den Rest müssen Sie aus Eigenmitteln aufbringen. Ab 1. 1. 2027 kann die Bank jungen Menschen unter 35 beim ersten Wohneigentum bis zu 90 % erlauben, aber nur im Rahmen einer begrenzten Ausnahme, ein Anspruch besteht daher nicht automatisch.
Bei unverändertem Zinssatz bleibt die Rate immer gleich (Annuität). Ein Kredit von 150.000 € bei 4 % auf 30 Jahre kostet 716,12 € monatlich, und an Zinsen zahlen Sie insgesamt etwa 107.800 €. Die ersten Raten bestehen vor allem aus Zinsen, die letzte vor allem aus Tilgung. Der Rechner zeigt die Aufstellung nach Jahren und nach Monaten.
Die Bank beurteilt auch das, was der Rechner nicht kann: wie sie Einkommen aus Gewerbe, GmbH (s. r. o.) oder Vermietung anerkennt, Ihre Vorgeschichte im Schuldnerregister und den Wert der Immobilie nach eigener Bewertung. Der Rechner berücksichtigt nur die grundlegenden NBS-Grenzen, die für alle Banken gelten, und wendet die Ausnahmen nicht an, die die NBS den Banken für einen Teil der neuen Kredite erlaubt (zum Beispiel höheres LTV oder DTI). Das Angebot der Bank kann daher niedriger, in manchen Fällen auch höher sein. Sehen Sie das Ergebnis als Richtwert.
Ja. In DSTI zählen 3 % des Kartenlimits pro Monat, in DTI der in Anspruch genommene Teil plus 20 % des nicht genutzten Limits. Bei einem Limit von 5.000 € senkte das ungenutzte Limit in unserem Beispiel die maximale Hypothek um rund 25.000 €. Vor dem Kreditantrag lohnt es sich, Karten zu kündigen, die Sie nicht brauchen.
Ab 1. 1. 2027 sollen bis zu 90 % LTV für junge Menschen unter 35 beim ersten Wohneigentum verfügbar sein, im Rahmen einer Bankenausnahme für höchstens ein Fünftel der neuen Kredite. Ab Juli 2027 soll die LTV-Obergrenze beim Kauf einer dritten und weiteren Immobilie auf 70 % sinken. Die zweite Änderung konnten wir nur aus Berichten über die Novelle bestätigen, daher kennzeichnet der Rechner sie als teilweise geprüft. Nach dem 30. 6. 2027 fehlt zudem das neue Existenzminimum, sodass DSTI bis dahin nicht berechnet wird.
Einkommensbestätigungen, Steuererklärung und Jahresabschlüsse, die die Bank bei einer Hypothek verlangt, bereiten wir rechtzeitig und ohne Verzögerung vor.
Unverbindliche BeratungDas Gespräch und die eingegebenen Daten verarbeiten wir nach unseren Datenschutzgrundsätzen. Das Chatprotokoll senden wir an die Buchhalterin und nach Bestätigung Ihrer Adresse auch an Sie.