Вкажіть дохід і ціну нерухомості або лише суму кредиту. Одразу побачите платіж, найбільший кредит за DTI, DSTI та LTV і те, який ліміт вас зупиняє. Рахує ваш браузер, нічого не надсилається. Результат – орієнтовна оцінка за правилами НБС, а не пропозиція банку.
| Зміна | Платіж | Різниця | Найбільший кредит |
|---|
За роками. Рік розгорнете кнопкою біля нього і побачите окремі місяці.
| Рік | Платежі | Відсотки | Основна сума | Залишок |
|---|
Орієнтовний розрахунок за правилами НБС (захід 10/2016 зі змінами), правила перевірено станом на 2. 11. 2026. Це не пропозиція і не обов'язкова оцінка банку. Про кредит вирішує банк за власною методикою. Кількість років із вищою ставкою після рефіксації передбачити не можна, платіж діє за незмінної ставки.
Вік визначає DTI. Без дати народження ми беремо найстарішу можливу дату народження для вказаного віку, результат може бути нижчим за фактичний.
У розрахунковому листку це рядок До виплати (чиста зарплата). Банк бере середнє за 12 місяців, тож додайте останні листки й поділіть на їхню кількість. Роботодавець також видасть вам довідку про доходи для банку.
Якщо у вас є податкова декларація типу A за 2025 рік, чистий річний дохід виходить як рядок 34 (сума доходів) мінус рядок 36 (внески) мінус податок із рядка 45. Результат поділіть на дванадцять. Бонус на дітей тут не враховується, тому це лише орієнтир.
Лише суму, яку вам підтвердив банк.
Для підприємницької діяльності, оренди чи ТОВ (s. r. o.) кожен банк рахує дохід по-своєму і визнає лише його частину. Вкажіть суму, яку вам підтвердив банк, а не оборот.
Для орієнтації: у податковій декларації типу B за 2025 рік база оподаткування є в рядку 45, а податок із підприємницької діяльності в рядку 105. Результат із таким доходом сприймайте лише як грубу оцінку.
Залишок основної суми, щомісячний платіж, ставку й дату завершення погашення знайдете в інтернет-банкінгу біля кредиту або в останній виписці з кредиту.
Від цього залежить тест підвищеної ставки.
Затверджений ліміт картки чи дозволеного овердрафту є у виписці з рахунку або в інтернет-банкінгу. Використану частину ви там побачите напевно. Невикористаний ліміт теж враховується в навантаження.
Іпотеку обмежують три правила Національного банку Словаччини. Калькулятор розраховує межу за кожним із них і показує найнижчу, бо саме вона вирішує.
Загальний борг (новий кредит та інші борги) може становити щонайбільше кратність чистого річного доходу.
Платежі можуть займати щонайбільше 60 % доходу понад прожитковий мінімум домогосподарства. Резерв на новий платіж дорівнює 0,6 · (дохід − прожитковий мінімум) − платежі за іншими кредитами, віднімаються також аліменти.
Кредит може становити щонайбільше 80 % від нижчої вартості: ціни купівлі або вартості за оцінкою експерта.
Найбільший кредит – це найнижча з трьох меж, округлена вниз до цілих євро. Потрібний кредит – це ціна купівлі мінус власні кошти. Якщо потрібний кредит вищий за межу, різниця – це сума, яку ви мусите додати з власних коштів. Без ціни купівлі LTV не розраховується, і калькулятор покаже ліміт за доходом, а не нуль.
За незмінної ставки платіж щомісяця однаковий (ануїтет). З кредиту P, місячної ставки r (річна ставка, поділена на 12) і кількості місяців n виходить:
платіж = P · r / (1 − (1 + r)−n)
За ставки 0 % платіж становить P / n. Платіж округлюємо до цента, останній платіж вирівнюємо так, щоб залишок вийшов рівно нуль. Відсотки – це сума відсотків із графіка, а не оцінка. Ефективну ставку не показуємо, бо не знаємо комісій і страхування у вашому банку.
Приклад: кредит 150 000 € під 4 % на 30 років (360 місяців) має платіж 716,12 €. Найбільший кредит за платежу, який ви можете собі дозволити, – це обернений розрахунок: платіж помножити на (1 − (1 + r)−n) / r.
Дату оцінки в калькуляторі можна змінити й порівняти результат до і після зміни правил.
У цих випадках калькулятор радше не визначить суму або позначить її як оцінку. Вирішує банк.
Правила ми перевірили 2. 11. 2026 за офіційними сторінками та оглядами НБС. Ліміт LTV 70 % з липня 2027 поки що ґрунтується лише на вторинних джерелах (повідомлення про новелу, а не її текст), а вікову умову для LTV 90 % ми не підтвердили за повним текстом. Калькулятор позначає обидва.
Межу визначають три ліміти НБС: DTI (борг до річного доходу), DSTI (платежі до доходу після вирахування прожиткового мінімуму) і LTV (кредит до вартості нерухомості). Діє найнижчий. При доході 1 800 € на місяць, ставці 4 % і 30 роках межа становить близько 150 600 € для нерухомості за 200 000 € із 40 000 € власних коштів. Банк може запропонувати менше. Проте НБС дозволяє йому винятки для частини нових кредитів, яких калькулятор не застосовує, тож у деяких випадках може бути й більше.
DTI – це співвідношення загального боргу до річного чистого доходу. Для позичальника до 40 років межа становить 8-кратний річний дохід. Якщо ви не погасили б кредит до 65-річчя, кратність знижується на чверть за кожен рік після 40, щонайменше до 3. Вона розраховується для кожного позичальника окремо, і від неї віднімаються борги, які ви вже маєте.
DSTI означає, що платежі можуть займати щонайбільше 60 % доходу домогосподарства понад прожитковий мінімум. Банк додатково перераховує платіж за вищої ставки (на 2 в. п., щонайбільше до 6 %) і на 30 років, оскільки ставка після рефіксації може зрости. За фіксації понад 10 років достатньо підвищення на 1 в. п., за фіксації на весь строк тест не проводиться.
LTV – це співвідношення кредиту до вартості нерухомості, при цьому береться менша з ціни купівлі та вартості за оцінкою експерта. Звичайна межа – 80 %, решту потрібно мати з власних коштів. З 1. 1. 2027 банк може дозволити молоді до 35 років при купівлі першого житла до 90 %, але лише в рамках обмеженого винятку, тож право на це не виникає автоматично.
За незмінної ставки платіж завжди однаковий (ануїтет). Кредит 150 000 € під 4 % на 30 років коштує 716,12 € на місяць, а відсотків ви сплатите загалом приблизно 107 800 €. Перші платежі складаються здебільшого з відсотків, останній переважно з основної суми. Калькулятор покаже розпис за роками й за місяцями.
Банк оцінює й те, чого калькулятор не знає: як він визнає дохід від підприємницької діяльності, s. r. o. або оренди, вашу історію в реєстрі боржників і вартість нерухомості за власною оцінкою. Калькулятор враховує лише базові ліміти НБС, що діють для всіх банків, і не застосовує винятків, які НБС дозволяє банкам для частини нових кредитів (наприклад, вищий LTV або DTI). Тому пропозиція банку може бути нижчою, а в окремих випадках і вищою. Сприймайте результат як орієнтовну оцінку.
Так. У DSTI враховується 3 % ліміту картки на місяць, а в DTI використана частина плюс 20 % невикористаного ліміту. За ліміту 5 000 € невикористаний ліміт у нашому прикладі зменшив максимальну іпотеку приблизно на 25 000 €. Перед поданням заяви на кредит варто закрити непотрібні картки.
З 1. 1. 2027 має бути доступно до 90 % LTV для молоді до 35 років при купівлі першого житла, в рамках винятку банку для щонайбільше п'ятої частини нових кредитів. З липня 2027 при купівлі третьої та наступної нерухомості межа LTV має впасти до 70 %. Другу зміну ми підтвердили лише за повідомленнями про новелу, тому калькулятор позначає її як частково перевірену. Після 30. 6. 2027 також бракує нового прожиткового мінімуму, тож до того часу DSTI не розраховується.
Підтвердження доходів, податкову декларацію та фінансову звітність, яких банк вимагає для іпотеки, ми підготуємо вчасно і без затримок.
Безкоштовна консультаціяРозмову і надані дані обробляємо згідно із засадами захисту даних. Запис чату надсилаємо бухгалтерці, а після підтвердження адреси й вам.